Herramienta propietaria con El Sello Palacios · Cálculo server-side
Calculadora de hipoteca
Calcula tu cuota mensual, intereses totales, LTV efectivo y ratio de esfuerzo financiero. Los avisos automáticos detectan rangos críticos que afectarían al scoring bancario antes de presentar tu operación.
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Rellena los datos y pulsa Calcular. Los cálculos se hacen en el servidor — la lógica no se ejecuta en tu navegador.
Aviso legal — léelo antes de tomar decisiones
Esta herramienta es una calculadora orientativa. No constituye oferta vinculante de hipoteca ni asesoramiento financiero personalizado en los términos del artículo 19 de la Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario.
La fórmula utilizada es la de amortización francesa estándar, sin tener en cuenta: comisiones de apertura, comisión de estudio, gastos de notaría, registro, tasación, AJD, ni el coste real de las vinculaciones (seguros, planes de pensiones, tarjetas) que pueda exigir la entidad financiera. Por todo ello, la TAE real y el coste efectivo de tu hipoteca serán distintos del resultado mostrado.
El único documento vinculante es la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) que el banco entrega antes de la firma, conforme al artículo 14 de la Ley 5/2019, con un periodo de reflexión obligatorio de diez (10) días naturales.
Los avisos automáticos que disparan los rangos (ratio de esfuerzo, LTV, plazo, TIN, importe) son orientativos, basados en la práctica habitual del sector hipotecario español, y no implican garantía alguna de concesión o rechazo. Cada entidad financiera tiene sus propios criterios de scoring que pueden variar caso a caso. La determinación final de viabilidad solo la realiza la entidad financiera tras análisis del expediente completo.
¿Qué hace esta calculadora?
La fórmula que usamos es la amortización francesa, estándar en hipotecas residenciales españolas. Pero el cálculo de tu cuota es solo el inicio: lo que aporta valor es saber cómo va a leer ese resultado el banco al que te presentes.
Esta herramienta dispara avisos automáticos cuando detecta combinaciones que históricamente hacen que un scoring bancario rechace o complique la operación: ratio de esfuerzo por encima del 35%, LTV por encima del 80%, plazo por encima de 30 años, TIN fuera de la mediana de mercado. Cada uno de esos avisos viene con la interpretación operativa: qué significa, qué entidad lo acepta y bajo qué garantías.
Si la calculadora te dispara un aviso y quieres saber qué bancos sí aprobarían tu caso, eso es exactamente lo que hago como broker. La calculadora te dice si vas a tener fricción; el broker la resuelve.
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Servicio de broker hipotecario
Si la calculadora te dispara un aviso, antes de ir al banco habla conmigo. +20 entidades, criterios reales de scoring.
Diseñada por Antonio Palacios Cambero (Toño Palacios)
Esta calculadora la he diseñado yo, no es un comparador online genérico. La diferencia está en el criterio: años negociando hipotecas con más de veinte entidades me han enseñado qué mira realmente una mesa de riesgos antes de aprobar una operación, y eso es lo que disparan los avisos automáticos.
Por eso te aviso cuando el ratio de esfuerzo supera el 35%, cuando el LTV pasa del 80%, cuando el plazo se alarga o cuando el TIN se aparta de la mediana de mercado. No son fórmulas matemáticas: son criterios reales de scoring bancario. La cuota la calcula cualquier hoja de cálculo; saber si tu caso lo van a aprobar antes de presentárselo a un banco, no.
La fórmula matemática es pública. La opinión sobre qué avisos disparar y por qué, no. Si quieres saber qué bancos sí aprobarían tu caso concreto, eso es exactamente lo que hago: trabajemos juntos como broker hipotecario.
¿Tu cuota te ha disparado un aviso?
Llámame antes de presentar el caso a un banco. Solo el dossier bien construido convierte un "no" en un "sí" — y eso lo conoce el broker, no el comparador online.