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¿Te daría el banco la hipoteca?
Antes de enamorarte de un piso, comprueba si tu operación pasaría el filtro del banco. Este test cruza tus ingresos, deudas, ahorro, plazo, edad y tipo de contrato con los mismos rangos que mira una mesa de riesgos y te da un veredicto claro: viable, ajustada o difícil, con los motivos.
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Tu veredicto aparecerá aquí
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Aviso legal — léelo antes de tomar decisiones
Test orientativo. No es una concesión ni una oferta vinculante, ni sustituye al estudio que hace el banco. Estima la cuota con un TIN de referencia del 3% y los gastos de compra en ~12% del precio; tu caso real puede variar.
El veredicto se basa en rangos habituales del scoring bancario (ratio de esfuerzo, LTV, edad al vencimiento, estabilidad de ingresos). Cada entidad aplica su propia política y puede aceptar o rechazar operaciones fuera de estos rangos.
La decisión final depende del banco tras analizar el expediente completo (vida laboral, CIRBE, historial, garantías). Un «ajustada» o incluso un «difícil» pueden salir adelante con el expediente bien presentado.
¿Qué mira el banco para concederte la hipoteca?
No basta con «ganar bien». El banco cruza varios filtros a la vez, y basta que uno falle para que el scoring diga que no. Los cuatro grandes son:
- Ratio de esfuerzo: qué porcentaje de tus ingresos se va en cuotas (la nueva más las que ya tengas). El límite sano ronda el 35%; por encima del 40% la mayoría dice que no.
- LTV (cuánto financias sobre el valor): lo estándar es hasta el 80%. Por encima hace falta avalista, doble garantía o seguro de prima única.
- Edad al vencimiento: la suma de tu edad más el plazo no suele poder pasar de 75-80 años.
- Estabilidad de ingresos: indefinido, temporal o autónomo cambia mucho la exigencia documental.
Este test te dice, en segundos, en cuáles encajas y en cuáles no. Y si alguno está ajustado, ahí es donde un broker marca la diferencia: presentando tu caso al banco adecuado y reforzando lo que haga falta.
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Si tu caso está ajustado, lo presento al banco adecuado. +20 entidades.
Diseñado por Antonio Palacios Cambero (Toño Palacios)
Los umbrales de este test no son fórmulas de manual: son los rangos con los que de verdad trabaja una mesa de riesgos. Si tu resultado sale «ajustada» o «difícil», como broker sé a qué banco presentarlo y cómo reforzarlo.
¿Tu test salió ajustado o difícil?
No te quedes con el «no» de la app. Cuéntame tu caso: muchas operaciones que un banco rechaza salen adelante en otro, bien presentadas. Trabajo con +20 entidades.
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